Memiliki mobil sendiri adalah impian banyak orang, baik untuk keperluan pribadi maupun bisnis. Namun, harga mobil yang tidak murah membuat banyak orang memilih opsi kredit sebagai solusi pembiayaan. Dengan sistem cicilan, membeli mobil menjadi lebih ringan dan terjangkau.
Namun, mengajukan kredit mobil bukan sekadar datang ke dealer dan memilih kendaraan. Ada beberapa hal penting yang harus dipahami, mulai dari persyaratan, cara pengajuan kredit mobil, hingga tips agar pengajuan kredit dapat disetujui. Jika tidak dipersiapkan dengan baik, pengajuan kredit bisa saja ditolak atau justru membebani finansial di masa mendatang.
Syarat Mengajukan Kredit Mobil
Mengajukan kredit mobil membutuhkan persiapan yang matang agar prosesnya berjalan lancar dan disetujui oleh pihak bank atau leasing. Salah satu faktor utama yang menentukan keberhasilan pengajuan adalah kelengkapan persyaratan. Berikut adalah syarat utama yang umumnya diperlukan saat mengajukan kredit mobil.
1. Syarat Umum
Sebelum mengajukan kredit, pastikan Anda memenuhi beberapa persyaratan dasar berikut.
– Warga Negara Indonesia (WNI)
– Usia minimal 21 tahun
– Usia maksimal saat kredit berakhir biasanya 55 tahun untuk karyawan atau 60 tahun untuk wirausaha. Namun dapat berbeda tergantung pada kebijakan masing-masing lembaga keuangan.
– Memiliki penghasilan tetap atau sumber pendapatan yang stabil
2. Syarat Dokumen
Setiap lembaga pembiayaan mungkin memiliki sedikit perbedaan dalam persyaratan dokumen, tetapi secara umum, berikut adalah dokumen yang harus disiapkan.
– Kartu Tanda Penduduk (KTP) pemohon dan pasangan (apabila sudah menikah)
– Kartu Keluarga (KK)
– Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
– Slip gaji atau surat keterangan penghasilan.
– Rekening koran 3-6 bulan terakhir.
3. Persyaratan Keuangan
Selain dokumen, kondisi finansial pemohon juga menjadi faktor penting dalam persetujuan kredit. Berikut beberapa pertimbangannya.
– Uang muka (DP), beberapa lembaga pembiayaan memperbolehkan kredit tanpa DP. Namun umumnya DP sebesar 20%-30% dari harga mobil, DP yang lebih besar bisa meningkatkan peluang persetujuan kredit.
– Jumlah cicilan per bulan umumnya tidak boleh melebihi 30%-40% dari penghasilan bulanan
– Tidak memiliki catatan kredit macet atau tunggakan di SLIK OJK (dulu dikenal sebagai BI Checking)
– Skor kredit yang baik meningkatkan peluang disetujui
Cara Mengajukan Kredit Mobil
Untuk mengajukan kredit mobil, Anda perlu mengikuti beberapa langkah dan memenuhi persyaratan yang ditetapkan. Berikut adalah prosedur pengajuan kredit mobil secara umum.
1. Pilih Mobil dan Tentukan Budget
Tentukan jenis mobil yang ingin dibeli (baru atau bekas). Sesuaikan harga mobil dengan kemampuan finansial Anda, termasuk uang muka dan cicilan bulanan. Gunakan simulasi kredit untuk memperkirakan jumlah cicilan yang harus dibayar setiap bulan.
2. Pilih Lembaga Pembiayaan (Bank atau Leasing)
Bandingkan penawaran dari berbagai lembaga pembiayaan seperti bank atau leasing. Perhatikan suku bunga, tenor, biaya administrasi, dan ketentuan lain yang berlaku.
3. Siapkan Dokumen Persyaratan
Dokumen persyaratan jadi hal yang menentukan kelancaran proses pengajuan kredit mobil. Dokumen-dokumen ini berfungsi sebagai bukti identitas, kemampuan finansial, serta kelayakan pemohon dalam menerima kredit. Tanpa dokumen yang lengkap dan valid, pengajuan kredit bisa tertunda atau bahkan ditolak oleh pihak pembiayaan.
4. Ajukan Kredit ke Pihak Pembiayaan
Pengajuan dapat dilakukan langsung ke bank atau leasing atau melalui dealer mobil yang bekerja sama. Jika memilih pengajuan online, Anda bisa mengisi formulir di situs resmi atau aplikasi leasing terkait.
5. Proses Verifikasi dan Survei
Pihak pembiayaan akan memverifikasi dokumen dan melakukan analisis kredit. Bisa dilakukan survei ke rumah atau tempat usaha pemohon untuk memastikan kelayakan kredit. Untuk mobil bekas, bisa ada pengecekan fisik kendaraan.
6. Persetujuan dan Penandatanganan Kontrak
Jika kredit disetujui, Anda akan menerima penawaran kredit resmi. Pastikan memahami isi perjanjian, termasuk tenor, bunga, denda keterlambatan, dan asuransi kendaraan.
7. Pencairan Dana dan Serah Terima Kendaraan
Setelah kontrak ditandatangani, dana akan dicairkan ke dealer atau penjual. Mobil bisa diambil setelah pembayaran uang muka dan administrasi selesai.
8. Pembayaran Cicilan
Pembayaran cicilan dilakukan setiap bulan sesuai jadwal yang ditetapkan. Pastikan membayar tepat waktu agar tidak dikenakan denda atau sanksi lainnya.
Tips Agar Pengajuan Kredit Mobil Tidak Ditolak
Mengajukan kredit mobil bisa menjadi solusi bagi banyak orang yang ingin memiliki kendaraan. Namun, tidak semua pengajuan kredit disetujui.
Penolakan ini bisa terjadi karena berbagai alasan, mulai dari riwayat kredit yang kurang baik hingga kurangnya dokumen pendukung. Supaya pengajuan kredit mobil Anda berjalan lancar, ada beberapa tips penting yang perlu diperhatikan.
1. Skor Kredit Yang Baik
Sebelum mengajukan kredit mobil, pastikan Anda tidak memiliki catatan kredit bermasalah seperti tunggakan kartu kredit, kredit macet, atau pinjaman lain yang belum dilunasi. Bank atau leasing akan memeriksa riwayat kredit Anda melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK atau BI Checking. Jika ada catatan buruk, sebaiknya lunasi terlebih dahulu sebelum mengajukan kredit mobil.
2. Pilih Mobil Sesuai Kemampuan Finansial
Jangan memaksakan diri memilih mobil dengan harga tinggi jika kondisi finansial tidak mendukung. Pilih kendaraan yang sesuai dengan kemampuan pembayaran cicilan bulanan Anda. Umumnya, lembaga pembiayaan akan mempertimbangkan apakah penghasilan Anda cukup untuk menanggung cicilan tanpa mengganggu kebutuhan lain.
3. Siapkan Uang Muka (DP)
Semakin besar uang muka (DP) yang dibayarkan, semakin besar peluang kredit disetujui. Biasanya, DP minimal yang disyaratkan adalah 20-30% dari harga mobil. Memberikan DP lebih besar menunjukkan kemampuan finansial yang baik dan mengurangi risiko gagal bayar bagi pihak pemberi kredit.
4. Memiliki Penghasilan Stabil
Lembaga pembiayaan akan mengevaluasi kemampuan Anda dalam membayar cicilan. Pastikan Anda memiliki penghasilan tetap dengan jumlah yang cukup.
Umumnya, total cicilan kredit (termasuk pinjaman lain) tidak boleh lebih dari 30-40% dari total penghasilan bulanan. Jika bekerja sebagai karyawan, slip gaji dan rekening koran 3 bulan terakhir sering dijadikan syarat. Jika wirausaha, siapkan laporan keuangan usaha Anda.
5. Lengkapi Dokumen Pengajuan Kredit
Kelengkapan dokumen sangat penting agar pengajuan kredit tidak tertunda atau bahkan ditolak. Banyak pengajuan kredit ditolak bukan karena pemohon tidak mampu membayar, melainkan karena dokumen yang kurang atau tidak sesuai dengan persyaratan.
Bank atau lembaga pembiayaan membutuhkan dokumen sebagai bukti identitas, penghasilan, serta kemampuan finansial calon debitur. Jika ada dokumen yang kurang atau tidak valid, proses pengajuan bisa tertunda atau bahkan langsung ditolak. Oleh karena itu, memahami dokumen yang diperlukan dan menyiapkannya dengan baik adalah langkah penting agar pengajuan kredit berjalan lancar.
6. Hindari Terlalu Banyak Kredit Aktif
Jika Anda sudah memiliki banyak cicilan lain seperti KPR, kartu kredit dengan limit tinggi, atau pinjaman pribadi, ada kemungkinan pengajuan kredit mobil akan ditolak. Bank atau leasing akan menilai apakah rasio utang Anda masih dalam batas aman. Jika terlalu tinggi, sebaiknya lunasi beberapa pinjaman terlebih dahulu.
7. Lakukan Simulasi Kredit Sebelum Mengajukan
Sebelum mengajukan kredit, gunakan kalkulator atau simulasi kredit yang biasanya tersedia di website bank atau leasing. Simulasi ini membantu Anda mengetahui perkiraan cicilan bulanan berdasarkan tenor, suku bunga, dan DP yang diberikan.
